Мультикарта банка ВТБ. Условия, пакет услуг и преимущества, отзывы

ВТБ 24 Онлайн — личный кабинет вход, регистрация

ВТБ 24 Страхование путешественников

Как подключить кэшбэк по карте ВТБ через личный кабинет?

Удобнее всего менять опцию кэшбэка в личном кабинете ВТБ, здесь же удастся проконтролировать траты, увидеть бонусные поступления. Для подключения следуйте инструкции:

1. Зайдите в ЛК ВТБ Онлайн по логину и паролю.
2. Перейдите во вкладку «Мои продукты», появятся все открытые карты.
3. Наведите курсор на Мультикарту.
4. Во всплывшем окне нажмите «Бонусы».
5. На открывшейся странице меняете опцию на нужный вариант.

Новые условия начисления бонусов будут действовать не сразу, а только со следующего месяца, в текущем периоде кэшбэк продолжит начисляться по старым условиям.

Преимущества Мультикарт

Это предложение ВТБ одновременно сочетает пакет услуг, актуальных для нескольких видов карт. Один и тот же пластик может быть использован как дебетовый и кредитный. Мультифункциональный банковский продукт подходит для совершения крупных платежей, ежедневной оплаты мелких расходов и накопления (например, на остаток дебетовой Мультикарты начисляется до 9% годовых).

Пользователи этого продукта получают:

1. Бесплатное обслуживание. Для этого сумма расходов по карте не должна быть менее 5 000 руб., в противном случае ежемесячный комиссионный сбор составит 249 руб.
2. Удобная функция бесконтактной оплаты.
3. Без комиссии пополнение Мультикарты с карт, выпущенных другими банками. Предложение действительно для переводов через мобильное приложение или ВТБ-онлайн.
4. Условно беспроцентные онлайн-переводы на карты сторонних кредитно-финансовых организаций и обналичивание средств через другие банки. Изначально комиссия удерживается, но по факту достижения порога по расходам в 75 000 руб., ее сумма возвращается в виде бонусного кэшбэка.
5. Бесплатная эмиссия карты к валютному счету. Его можно вести в одной из 3 валют: рубль, доллар или евро.
6. Возможность начисления до 9% годовых. Опция доступна владельцам карт, сумма расходов за месяц у которых превышает 75 000 руб. В иных случаях процент снижен (15 000-75 000 – 4%, 5 000-15 000 – 2%). Если к счету подключен сервис «Сбережения», проценты на остаток не начисляются.
7. Бонусный кэшбэк до 10% от суммы оплаченных картой покупок.
8. Интересная программа по видам вознаграждения, которую клиент может менять каждый месяц.

Идентичные преференции дает зарплатная Мультикарта ВТБ.

Кроме того, чтобы проще было достигнуть необходимого для получения максимального бонуса оборота (75 000 руб.), клиент может бесплатно привязать до 5 дополнительных карточек. Оформлять их не обязательно на одного человека (разрешено присоединение Мультикарт близких родственников). Сумма расходов будет рассчитываться одновременно по всем, а, значит, получать бонусы проще.

Кредитная Мультикарта тоже даст ряд преимуществ держателю:

1. Снижение базовой 26% ставки до 16% (при условии преодоления 75 000 руб. оборота по карте).
2. 101 день рассрочки.
3. Высокий кредитный лимит (до 1 000 000 руб.).

В числе привлекательных параметров банковского продукта остается кэшбэк-сервис. Однако, чтобы получать от бонусной программы максимальные выгоды, нужно знать, как подключить кэшбэк ВТБ на Мультикарту, и особенности ее грамотного использования.

Имея открытый в ВТБ заём на крупную сумму, удобно совершать расходы именно по кредитке, тем самым снижая ссудный процент по основному долгу, а средства, поступающие от зарплаты, и прочие доходы хранить на сберегательном депозите. При соблюдении установленных банком сроков возврата, плата за пользование дополнительным займом не начисляется.

Изменения в тарифах

Главный плюс тарифного плана обновленной «Мультикарты» — отмена комиссии за ежемесячное обслуживание. Ранее карта была условно бесплатной: чтобы не платить комиссию, нужно было совершать покупки на сумму от 5 000 рублей в месяц. Теперь карта бесплатная вне зависимости от суммы ежемесячных трат.

Дебетовая «Мультикарта» выпускается в трех платежных системах (Visa, Mastercard и «Мир»), также клиенту предлагаются на выбор три валюты счета: рубли, доллары США, евро (карта «Мир» выпускается только в рублях). Всего в рамках пакета можно бесплатно оформить до пяти карт.

Новые условия действительны только для карт, выпущенных после 20 июля. Для владельцев, получивших «Мультикарты» до этой даты, прежние условия остаются без изменений при сохранении действующей бонусной опции. После подключения другой опции, карты автоматически перейдут на новый тарифный план.

Для новых владельцев «Мультикарты» остались доступны бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей: в пределах 100 тыс. рублей в месяц (свыше — 0,5%, минимум 20 рублей, максимум 1 500 рублей). А вот за межбанковские переводы по номеру карты теперь комиссия возвращаться не будет: ранее при обороте по карте от 75 тыс. рублей через личный кабинет в «ВТБ-Онлайн» с возвратом комиссии можно было переводить в другой банк до 20 тыс. рублей в месяц, владельцы новой «Мультикарты» за каждый внешний перевод будут платить 1,25%, минимум 50 рублей.

Небольшие изменения коснулись и условий по обналичиванию. Как и прежде, с карты можно без комиссии снимать наличные в собственных банкоматах банка и в банкоматах банков Группы ВТБ. За получение денег в других банкоматах банк взимает 1% от суммы операции, минимум 300 рублей / 6 долларов США / 2 евро. Для владельцев прежней «Мультикарты» при совершении по карте покупок на сумму от 75 тыс. рублей в месяц банк возвращает удержанную комиссию за снятие наличных. Для владельцев новой карты возврат комиссии не производится. Бесплатно снимать деньги в любых банкоматах смогут только держатели зарплатных карт и вышедшие на пенсию военнослужащие, получающие выплаты на новую карту от ВТБ. Дневной лимит на выдачу наличных со всех карт, оформленных в рамках пакета «Мультикарта», составляет 350 тыс. рублей, лимит на месяц — 2 млн рублей.

Условия начисления кэшбэка по картам ВТБ

Кэшбэк по Мультикарте ВТБ начисляется автоматически – для этого нужно активно пользоваться пластиком и совершать траты на сумму не менее 5 тыс. ежемесячно. Самостоятельно клиент выбирает только бонусную опцию, подстраивая карту под свои нужды. ВТБ предлагает следующие условия кэшбэка:

• возвращается до 10% от суммы расходов;
• деньги приходят на карту в течение следующего месяца;
• размер вознаграждения в месяц ограничен;
• банк начисляет реальные рубли, бонусы или мили;
• при оплате покупок с Apple / Google / Samsung Pay действуют повышенные ставки.

Услуга начисления кэшбэка предоставляется бесплатно – также клиент может раз в календарный месяц поменять выбранную опцию. То есть, смена доступна каждого 1 числа, например, переход был осуществлен 25 сентября, перейти на другую бонусную опцию удастся уже 1 октября.

Какой кэшбэк на карте

Кэшбэк начисляется на бонусный счет. Он сохраняется даже тогда, когда по каким-либо причинам пришлось сменить пластик. Опция доступна лишь по одной программе, поменять которую можно в любой момент через личный кабинет картодержателя. Бонусы рассчитываются следующим образом:

• «Рестораны» (плюс билеты в театр или кино). При трате от 15 и до 75 тысяч возвращается 2%. Свыше этой суммы — 4%. Если денег было израсходовано меньше, начисляется только 0,5-1%.
• «Авто» (заправка, парковка). Абсолютно аналогичные перечисленным выше условиям.
• «Путешествия». До 15 тысяч — 1%, свыше — 2% в милях за любые покупки, 3%, если на счету находится 100 тысяч.
• «Коллекция». Аналогично путешествиям, но проценты удваиваются, то есть составляют 4%, если тратится больше 75 тысяч или пользуются для оплаты смартфоном.

Получить до 15% можно при совершении покупок в магазинах-партнерах. Список доступен на официальном сайте ВТБ. Средний показатель может составлять от 5 и до 7%. Чем дороже покупка, тем больше возврат.

Средства начинают возвращаться в следующий финансовый месяц после совершения трат, а не сразу. Бонусов нет, если общая стоимость покупок по любой программе меньше 5 тысяч, есть задолженность по кредиту больше 30 календарных дней.

Какие «Мультикарты» от «ВТБ» бывают

Финансовое заведение «ВТБ» предоставляет своим клиентам несколько «Мультикарт». Они бывают:

Дебетовая Мультикарта ВТБ24

Во время ее использования человеку возвращается 10% от потраченной суммы и 6% по остатку. За снятие финансов с данного продукта плата не взимается. В основном картой пользуются те люди, кому нужно совершать различные банковские операции с личными средствами, внесенными на пластик.

Кредитная Мультикарта ВТБ24

Главное ее преимущество в том, что клиент может снимать с нее средства и не платить за это проценты около 101 суток. Также он может рассчитывать на возврат 10% от потраченной суммы. Причем снять с карты человек может 1000000 рублей. Когда беспроцентный период завершен, то за снятие финансов с карты клиенту потребуется платить 26%.

Зарплатная Мультикарта ВТБ24

На нее любой человек может получать свою зарплату. Причем также клиент может получать кэшбэк в 5 и 10% по остатку.

Пенсионная Мультикарта ВТБ24

Она предназначена для получения пенсионных отчислений.

Опция сбережения на карте

Программа в рамках «Мультикарта ВТБ24» заинтересует клиентов, желающих или открывших накопительный счет. Преимуществом является то, что дебет может увеличиваться на еще дополнительные 0,5-1%, если активно тратятся деньги с карточки. Опция представляет собой привычный вклад, но с применением «плавающих» годовых ставок в зависимости от срока вложения:

• 4% — первые 2 месяца;
• 5% — с 3 месяца;
• 6% — больше полугода;
• 8,5% — с 9 месяца.

Если средства находятся на счету год, процент сокращается до среднегодового — 6,25%. Деньги можно снимать и докладывать. Вознаграждение поступает в последний день месяца, начисляется на остаток за 30 дней.

Мультикарта ВТБ — что это такое?

Мультикарта — это пластик, используемый для получения абсолютно всех бонусов, привилегий, возможностей, которые может себе позволить картодержатель.

Пользование картой осуществляется одновременно по дебетовой и накопительной системе. Заказать продукт можно в отделение ВТБ или предварительно в режиме онлайн. Выпускается пластик в четырех вариациях:

• Кредитный. Предоставляется кредит до миллиона рублей беспроцентно до 101 дня. Если израсходованная сумма поступает на карточный счет до окончания данного периода, никакого процента платить не требуется. В противном случае ставка составляет 26% годовых.
• Зарплатный. Предназначена для получения ежемесячной заработной платы.
• Пенсионный. Выдается только людям, достигшим пенсионного возраста.
• Дебетовый. Хранится только собственный денежный безнал для проведения различных финансовых операций.

По пластику получается пенсия, зарплата, осуществляется оплата различных услуг, снятие, пополнение, покупки. Снимать деньги в любом АТМ, если выполнено главное условие, можно совершенно бесплатно. Комиссия возвращается в виде кэшбэка. Именно cashback от 5% до 10 % — это основное преимущество карточного продукта.

Клиент автоматически получает возможность участвовать в различных акциях, к примеру, партнер ВТБ проводит акцию, держателем мультикарточки может быть получен подарок или существенная скидка. Выпускается карточка в платежных системах Visa, Мир, MasterCard. Если заявка отправляется онлайн, указывается предпочтительный вариант. В отделение следует сообщить, какой именно пластик нужен и проконтролировать, чтобы информация была отражена письменно.

Особенности цифровой мультикарты от ВТБ:

• Бесплатные платежи и переводы при условии превышения размера месячных трат по мультикарте порога в 75 тыс. руб.
• Месячная стоимость использования push-уведомлений — 0 руб., смс-оповещений – 59 руб.
• Возможность выпуска до 3 карт.
• Доступ к одной из 6 бесплатных опций, в рамках которых возможно получение кэшбэка в размере от 1,5% до 4%.
• Месячная стоимость обслуживания — 249 руб. Держатели карт освобождаются от таких трат при превышении ежемесячной суммы покупок 5 тыс. руб.
• Начисление процентов на остаток. Их размер зависит от суммы трат в течение месяца: 2% – 5-15 тыс. руб., 4% – 15-75 тыс. руб., 9% – свыше 75 тыс. руб. Эта услуга недоступна в случае активации сервиса «Сбережения».
• Бесплатные переводы и платежи при условии превышения месячных трат порога в 75 тыс. руб.

Доступ к выпуску таких карт предоставляется лишь клиентам банка. Без наличия «дебетовки» их оформление не предусмотрено. Выпустить «цифру» к «кредитке» нельзя, она может быть привязана лишь к дебетовой карточке. Цифровым платежным средством можно пользоваться даже при утрате  основного, надо лишь его заблокировать. Пополнять можно как цифровую, так и пластиковую карточку, у них одинаковый баланс.

Как поменять бонусную опцию через службу поддержки ВТБ?

При отсутствии доступа в личный кабинет или нежелании заниматься подключением кэшбэка самостоятельно, можно позвонить на горячую линию банка по номеру 8-800-100-24-24, после чего:

1. Дождитесь ответа оператора.
2. Пройдите идентификацию личности.
3. Укажите, по какой карте хотите сменить опцию бонусов.
4. Подтвердите переход.

Специалист поддержки сразу же поменяет опцию, однако действовать она начнет, как и в аналогичных ситуациях, только со следующего месяца.

Разновидности вознаграждения по мультикартам

Как уже говорилось выше, пользователям карт ВТБ доступны семь разновидностей вознаграждения. Давайте рассмотрим их подробнее:

Скидки для заемщиков

Клиенты, имеющие ипотеку или потребительский кредит в ВТБ оплачивая покупки мультикартой могут снизить процентную ставку по кредиту. Размер дисконта зависит того, какие средства использует клиент: собственные или кредитные.

Максимальный процент скидки клиенты также получают в месяц оформления Мультикарты.

Покупки в каталоге «Коллекция»

За каждую покупку товаров и услуг картодержателю начисляются бонусы, которые можно обменять на товары и услуги с каталога «Коллекция». Последний находиться на сайте ВТБ и содержит интересные предложения от магазинов партнеров банка.

Размер скидки зависит от объема покупок:

• 1% — если потрачено от 5 до 15 тыс. руб.;
• 2% — когда расходы клиента составили от 15 до 75 тыс. руб.;
• 4% — если больше 75 тыс. руб.

Скидка в размере 11% доступна за покупки в магазинах партнерах ВТБ. Бонусы, начисленные за покупки станут доступными через 21 день. Их срок действия составляет 2 года.

Обмен милей на авиа- и ж/д билеты

Оплачивая покупки за товары и услуги, клиенту начисляются мили. Их можно использовать для покупки билетов на поезд или самолет, а также для бронирования номеров в отелях и аренду авто. В зависимости от величины ежемесячных покупок клиенту начисляется кэшбэк от 1% (от 5 тыс. руб.) до 5% (от 75 тыс. руб. при оплате смартфоном) от потраченных средств.

Рестораны и кафе

Рационально выбрать эту категорию вознаграждения, если планируются постоянные походы в рестораны, кафе, театры и кино. За оплату услуг в вышеуказанных категориях пользователь карты получает кэшбэк в размере:

• 2% — если потрачено от 5 до 15 тыс. руб.;
• 5% — когда расходы клиента составили от 15 до 75 тыс. руб.;
• 10% — если карточкой рассчитались на сумму от 75 тыс. руб.

Кэшбэк начисляется на все оплаченные счета в кафе и ресторанах, и на билеты в кино и театры. Максимальный размер кэшбэка за месяц – 3 тыс. руб.

Авто

Клиенты, оплачивая покупки с помощью Мультикарты на АЗС и услуги парковки, получают кэшбэк в аналогичном размере, как и в предыдущей категории.

Чистый кэшбэк

Оплачивая покупки в магазинах и супермаркетах на сумму более 5 тыс. руб., картодержатель получает кэшбэк в размере 1%. Увеличить размер выгоды можно делая оплату за товары и услуги с помощью смартфонов и IPhone. Размер кэшбэка составляет от 1% до 2,5% в зависимости от суммы расходов.

Сбережения

Оплачивая покупки товаров и услуг мультикартой ВТБ, клиент получает возможность увеличить процентную ставку по накопительному вкладу на 1,5% годовых. Процентная надбавка зависит от  расходов по карте: 0,5% (от 5 до 15 тыс. руб.), 1% (от 15 тыс. до 75 тыс. руб.) и 1,5% (от 74 тыс. руб.). Максимальный размер кэшбэка составляет 5 тыс. руб.

Оформление и обслуживание Мультикарты ВТБ

Оформление мультикарты в банке обойдется в 249 рублей. На сайте данная услуга бесплатная.

Пакет будет обслуживаться бесплатно при выполнении нескольких условий:

• остаток средств на своем счету не менее 15 000 рублей;
• ежемесячные затраты по карте не менее 15 000 рублей;
• накопления на дебетовую карту не менее 15 000 рублей в месяц.

Заказав банковскую карту ВТБ на сайте, клиент сам выбирает удобную платежную систему — VISA, MasterCard или МИР.

Кредитная мультикарта ВТБ.

Дает возможность получать максимальный кэшбэк.

Обладает следующими функциями:

• выполнение условия позволяет пользоваться услугами бесплатно;
• кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
• ставка по кредиту — 26%;
• льготный период составляет 50 дней;
• взимается 3% от суммы долга за предыдущий месяц;
• кэшбэк до 10% за покупки, совершенные за месяц.

Подробнее о кредитной карте

Дебетовая мультикарта ВТБ.

Услуги по этой карте также будут бесплатны, если будут выполнены условия для бесплатного обслуживания.

Функции данной карты:

• бесплатное обслуживание круглый год при выполнении определенных требований;
• cashback составляет 10%;
• отсутствие комиссии за обналичивание в банкоматах банка ВТБ;
• при ежемесячных затратах по карте до 5 000 рублей в месяц — неограниченный лимит на бесплатное снятие денег;
• начисляется 7% на остаток денежных средств на карте.

Подробнее о дебетовой карте

Зарплатная мультикарта ВТБ. Все условия этой карты точно такие же, как и у дебетовой карты.

Условия предоставления Мультикарты от ВТБ

Для того чтобы получить кредитную «Мультикарту», человеку требуется соответствовать некоторым условиям. Он должен:

• достичь возраста от 21 до 70 лет;
• получать в месяц больше 15000 рублей, но доход должен быть легальным;
• иметь российское гражданство;
• иметь регистрацию в той зоне, где расположено ближайшее отделение данного финансового заведения.

Чтобы получить дебетовую «Мультикарту», человек должен:

• быть совершеннолетним;
• иметь российское гражданство;
• иметь общегражданский паспорт.

Положительные и отрицательные свойства карты

Как и любой другой финансовый продукт, «Мультикарта» от «ВТБ» обладает как положительными, так и отрицательными качествами.

Положительные свойства карты:

• простота в использовании;
• выгода для клиента;
• широкий спектр бесплатных предоставляемых услуг;
• от клиента не требуется тратить дополнительные средства на ее обслуживание;
• легкость в оформлении. Человек сам может выбрать для себя программу лояльности (банк предоставляет на выбор 6 программ). Меняется программа также по желанию клиента. Менять ее можно до тех пор, пока условия не станут выгодны для самого пользователя;
• в любое время пользователь может позвонить по телефону горячей линии: 8 (800) 100-24-24 и получить ответ на свой вопрос. Причем отвечают реальные высококвалифицированные работники финансового учреждения;
• карта работает во всех российских городах. «ВТБ» имеет очень много филиалов, которые располагаются по всей территории РФ.

Отрицательные свойства карточки:

• Пользоваться ей могут только граждане, которые подтвердили то, что их доход в месяц составляет 15000 рублей. Поэтому пользователи, которые не имеют легального дохода или их доход не стабильный, не могут оформить данную карточку. К примеру, ее не могут оформить себе пенсионеры, студенты.

Как подключить кэшбэк на Мультикарту ВТБ?

Система cash back бонусов подключена к карточкам, имеющим статус «Мульти», по умолчанию. Никаких дополнительных действий совершать не нужно. Другое дело с повышением процента возврата. Для этого необходимо:

• Покупать товары магазинов-партнеров.
• Делать повседневные покупки посредствам сервиса бесконтактной оплаты, установленного на смартфон.
• Подключить бонусную опцию (или поменять действующую программу на другую) при помощи системы интернет-банкинга ВТБ-Онлайн, мобильного банка или по телефону 8 (800) 100 24-24.

Свободная смена бонусной опции возможна 1 раз в 30 дней. Начисления по обновленной программе начнут действовать с первого числа следующего месяца.

Используемые источники:

• https://vbankin.ru/135-vtb-24-onlayn-i-lichnyy-kabinet-instrukcii-kak-polzovatsya.html
• https://onlaine-vtb.ru/questions/12-kak-podklyuchit-keshbek-po-karte-vtb-vse-sposoby.html
• https://multikarta-podvoh.ru/kak-rabotaet-keshbek.html
• https://www.banki.ru/products/debitcards/card/6930/overview/
• https://strahovanie-vtb.com/multikarta-vtb/
• https://cabinet-bank.ru/multicard-vtb/
• https://vtb-kabinet.ru/цифровая-мультикарта-втб/
• http://infoallbanks.ru/kak-podklyuchit-keshbek-na-vtb-multikarta.html
• https://multicarta-vtb.ru/