Досрочное погашение кредита в ВТБ: условия и порядок погашения

Правила досрочного погашения

В РФ постоянно действует профильный ФЗ-353 (О потребительском кредите (займе)). Это основной законодательный акт, регулирующий правоотношения между кредитными организациями и заемщиками всех уровней. Это правило также распространяется и на залоговые правоотношения, в частности, и на кредит под залог недвижимости.

В ч.4 ст.11 данного федерального закона указано, что заемщик имеет полное право на досрочный возврат кредитной задолженности в любое удобное для него время. При этом необходимо соблюсти и права кредитной организации, а именно:

1. Уведомить кредитора о намерении досрочного погашения задолженности — по правилам, прописанным в договоре.
2. Подать заявление установленной формы.
3. Погасить задолженность в указанный в заявлении срок — в конкретный день.

Если кредит в ВТБ погашается досрочно, то заемщик должен выдержать срок, указанный в договоре. Между подачей заявления и фактическим погашением должно пройти именно столько времени. По внутренним правилам ВТБ банка этот срок равен одному банковскому (рабочему) дню.

Вопрос о допустимости такого решения снимается сам собой. Банк не имеет права действовать вразрез с законодательными нормами. Поэтому никаких препятствий со стороны кредитной организации быть не может.

Данные нормы распространяются на все кредитные программы банка, ипотечный кредит и прочие залоговые кредиты. Предприниматели любого уровня также могут свободно пользоваться этой преференцией, и погашать свои обязательства без ограничений со стороны кредитной организации.

Как правильно досрочно погасить кредит в ВТБ-банке?

Правила оформления досрочного погашения в ВТБ регулируется федеральным законодательством. В законе № 353-ФЗ приводятся общие нормы потребительского кредитования и разъясняются вопросы правовых отношений между кредитным учреждением и заемщиком. Помимо потребительских займов, аналогичные правила предусмотрены и для продуктов с залоговым обеспечением.

Право на досрочную выплату зафиксировано в ч. 4 ст. 11 закона № 353-ФЗ. Закон допускает вносить платежи и сокращать задолженность сверх расчетного графика по усмотрению клиента. Банк не вправе ограничивать заемщика в желании избавиться от кредитных обязательств, если есть свободная сумма и сам клиент заявил о таком намерении.

Инструкция по погашению кредитного долга в ВТБ полностью соответствует законодательным нормативам и учитывает интересы обеих сторон кредитных отношений. Порядок взаимодействия включает 3 простых шага:

1. Сообщить банку о желании направить дополнительную сумму на снижение остатка долга, оформив соответствующее заявление.
2. К назначенной дате внести указанную в заявлении сумму, предварительно убедившись в погашении просроченных задолженностей, штрафов и т. д. День списания определяется условиями подписанного договора и внутренними правилами банка: это может быть следующий день после того, как заемщик подает заявление в банк.
3. После проведения списания клиент обращается в банк и получает новую таблицу с графиком погашения. Если в заявлении запрошено снижение суммы ежемесячного платежа, новый график отразит эти изменения. Дата последующих списаний остается неизменной.

При полной ликвидации долга остается получить справку с информацией, что все финансовые обязательства выполнены и что банк не имеет никаких претензий к бывшему должнику, сохраняя хорошие отношения для будущих обращений.

Процедура досрочного погашения для пользователей ВТБ онлайн проходит еще проще: распоряжение подается из личного кабинета, в котором есть вся необходимая информация о долге, списаниях и зачислениях.

Условия и правила в ВТБ-банке

При выборе дня внесения платежа учитывают введенные ВТБ правила: платеж сверх графика вносят до или после даты очередного ежемесячного списания.

Условиями кредитования предусмотрено сохранение регулярности платежей, независимо от того, когда и сколько досрочно вносит клиент. Если часть долга погашена накануне очередного платежа, это не отменяет необходимости внесения суммы ежемесячного взноса. Банк допускает списание 2 платежей сразу, однако на счете должна оказаться и сумма внеочередного взноса, и регулярная выплата согласно текущему графику.

Пишем заявление на досрочное погашение кредита ВТБ

Чтобы списание прошло успешно, необходимо заявить об этом банку. Если клиент по собственной инициативе внесет сумму на кредитный счет, сумма задолженности не изменится, поскольку система будет списывать ежемесячно строго в соответствии с установленным графиком платежей. Основанием для дополнительно списания станет заявление.

С 2017 года клиент вправе подать обращение через личный кабинет «ВТБ Онлайн». Алгоритм подачи онлайн-заявки через приложение включает следующую последовательность действий:

1. Авторизация в онлайн-банке.
2. На главной странице выбирают вкладку «Мои продукты».
3. Проверяют сумму текущего долга.
4. Переходят по ссылке досрочного погашения, указав источник списания (карта или счет ВТБ).
5. В заявлении, открывшемся в новом окне, заполняют необходимые графы: операцию досрочного списания, источник, день списания.

При выборе даты зачета платежа убеждаются, что к этому сроку сумма уже будет зачислена. Если сумма окажется меньше, банк не сможет завершить списание, а в следующую дату согласно графику спишется привычная сумма.

Как и где оплачивать кредит досрочно?

Для внесения досрочного платежа достаточно иметь доступ к онлайн-кабинету и карту для пополнения кредитного счета. Если клиент не зарегистрировался в личном кабинете, лучше посетить банковское отделение и выполнить распоряжение, пользуясь банкоматом банка. Средства появятся на счете в тот же день либо на следующий день.

Спустя день после досрочного списания клиент сможет получить новый график, в котором будет отражена меньшая сумма задолженности.

Если поблизости нет офиса ВТБ, вопрос решается в дистанционном режиме через обращение на горячую линию, а деньги можно выплатить через:

</ol></ol>

• отделение другого банка с зачислением суммы в течение 3–5 дней;
• «Почту России» с обработкой транзакции в 7–9 дней;
• точку приема денежных переводов «Золотая Корона» (салоны «Евросети», МТС, «Билайн») с перечислением в 3 рабочих дня.

Пользуясь услугами партнеров, учитывают процент комиссии, назначенный сторонними организациями. Если сумма единовременного зачисления больше 0,5 миллиона рублей, доступен прием денег через банковскую кассу филиала ВТБ с моментальным зачислением.

Подача заявления на досрочное погашение

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении. Это условие прописывается в кредитном соглашении и в тексте указанного ранее федерального закона.

С апреля 2017 года клиенты банка ВТБ могут подавать заявление в двух формах. Правила подачи и обязательные сроки при этом не зависят от выбранной заемщиком формы. Предусматриваются следующие варианты:

• Личная подача заявления в отделении банка, в котором оформлялся кредитный договор.
• Использование системы онлайн-банка — подача заявления в электронном виде.

Второй вариант используется заемщиками намного чаще. Он не предполагает личного посещения отделения кредитной организации и заполнения документов в бумажном виде.

Заполнение заявления — пошаговая инструкция

Если заемщик выбирает такой способ подачи заявления, то ему следует придерживаться обязательного алгоритма. Иначе заявление не будет обработано банком. Последовательность действий клиента должна быть следующей:

1. Вход в систему онлайн-банка.
2. Открытие главной (титульной) страницы.
3. Выбор вкладки “Мои продукты”.
4. Уточнение суммы задолженности — отображается на основном экране.
5. Выбрать счет списания средств — карта или банковский счет.
6. Нажать на кнопку “Погасить досрочно”.

Далее система предложит заполнить заявление. Все активные заявления отображаются на странице досрочного погашения задолженности. Заполняется заявление достаточно просто. Оно состоит всего из нескольких полей, в которые вносится следующая информация:

• Счет списания средств.
• Тип операции — указывается именно досрочное погашение.
• Дата исполнения заявления — любой день, следующий за днем обработки заявления.

Важно: до обработки заявления банком, клиент должен пополнить счет, с которого собирается проводить транзакцию. Если денег на счете не будет достаточно, то платеж будет проведен в стандартном режиме — как обычная операция в соответствии с графиком платежей. В этом случае досрочное погашение не будет совершено.

Какие существуют виды досрочного погашения?

Нет необходимости иметь всю сумму для закрытия кредитного долга. ВТБ не ограничивает права заемщика вносить любой платеж сверх старого графика, предусматривая 2 варианта досрочного погашения:

• частичное (с сокращением кредитного долга на размер внепланового платежа_;
• полное, когда все финансовые обязательства исполняются в полной мере (с расчетом остатка к выплате с оставшимися процентами на текущий момент).

Для урегулирования вопроса о досрочном взносе необходимо посетить отделение банка и узнать остаток долга либо задать интересующий вопрос по телефону горячей линии. После уточнения текущей суммы долга принимают решение, каким вариантом погашения воспользоваться. Если для полного погашения не хватает, стоит разбить досрочные выплаты на 2 платежа, поскольку ВТБ не ставит никаких дополнительных условий и лимитов по частоте погашения. Главное, чтобы к назначенной дает на счету оказалась оговоренная сумма для списания.

Оплата задолженности после обработки заявления банком

Использование этого варианта удобно еще и тем, что он предполагает полностью автоматизированный процесс погашения задолженности. После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту. Здесь же указывается дата исполнения заявления.

Исполнение производится банком автоматически — без участия клиента. В назначенный день до 19:00 по местному времени необходимая сумма спишется с выбранного клиентом счета. Обработка операции совершается моментально. В итоге задолженность с этого момента будет полностью погашена.

О полностью погашенной задолженности клиенту направляется выписка. Просмотреть её можно на странице погашения задолженности в системе онлайн-банка. При необходимости клиент запрашивает в отделении банка бумажную справку о погашенной задолженности. Но такой вариант сегодня уже практически не используется.

Взаимодействие в электронном виде намного удобнее для большинства заемщиков. Кредиты для индивидуальных предпринимателей погашаются досрочно на общих основаниях.

Особенности полного и частично досрочного погашения в ВТБ

Потребность в досрочном внесении средств появляется, когда после текущих ежемесячных платежей на руках остается некоторая свободная сумма либо поступает крупная сумма, которой можно разом закрыть кредитный долг.

При частичном погашении кредита банк пересчитает задолженность и приготовит новый график выплат, исходя из принятого заемщиком решения:

• сократить срок платежей, оставив ежемесячный взнос таким же;
• снизить кредитную нагрузку, распределив остаток долга на оставшийся период кредитования.

Какой из вариантов выберет заемщик, зависит от конкретных обстоятельств погашения и финансового положения. Если клиент понимает, что в ближайшее время могут возникнуть финансовые затруднения (снижение зарплаты, потеря дохода и т. д.), выбирают сокращение суммы выплаты по кредиту в банке ВТБ. Если клиент до этого справлялся с обязательствами и не имеет проблем с доходом, выбирают вариант с сохранением размера платежа и меньшим сроком кредитования.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке

При использовании в этих целях онлайн-банка, удобство заключается еще и в том, что клиентам не нужно самостоятельно рассчитывать сумму досрочного погашения. В большинстве случаев сделать это будет крайне сложно: потребуются специальные математические знания, которыми обладает далеко не каждый заемщик.

При оформлении операции в интернет-банке, пользователи нажимают на кнопку “Погасить досрочно” и указывают дату исполнения заявления. Точная сумма после автоматического перерасчета выводится на основной экран. Эта сумма и будет той, которую клиент уплачивает кредитной организации при преждевременном погашении обязательств.

Именно на такую сумму нужно пополнить счет списания. Иначе операция не будет совершена. Другой вариант — банк спишет со счета сумму, достаточную для погашения одного платежа по установленному графику. Остальные деньги останутся на исходном счете. Важно знать, что возврат страховки по кредиту возможен только при досрочном исполнении обязательств.

Как погасить кредит частично досрочно

В указанном ранее федеральном законе регулируются нормы не только полного, но и частичного погашения задолженности. Фактически, клиент может вносить любые суммы в любое удобное для него время. И кредитная организация ему отказывать в обработке и последующем принятии этих платежей.

Через онлайн-банк операция совершается по идентичному пути. Есть одно небольшое расхождение: в первом поле электронного заявления указывается не досрочное погашение, а “частичное досрочное погашение”. То есть этим самым клиент изъявляет желание внести сумму без соблюдения графика платежей.

Во всем остальном процедура не отличается от полного досрочного погашения задолженности. В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности. Размер оставшегося долга отображается на экране главной страницы онлайн-банка.

Важно: при частичном досрочном погашении задолженности клиент должен выбрать, что именно будет изменено банком — сумма ежемесячного платежа или сроки погашения задолженности. Здесь можно использовать удобный калькулятор кредита, чтобы увидеть примерные значения.

В представленных таблицах описываются два варианта. Какой из них более выгодный, — каждый заемщик для себя решает самостоятельно. Условия в обеих таблицах полностью совпадают друг с другом. Условия: сумма кредита — 100 000 рублей. Срок — 12 месяцев. Досрочно вносится 30 000 рублей при ежемесячном платеже в 5 000 рублей.

Таблица № 1 — уменьшение платежа

№	Дата	Остаток долга	Платеж	Проценты	Тело кредита
1	Апрель	100 000	30 619	3 941,67	26 677,52
2	Май	73 322,48	8 343,38	2 890,13	5 453,25
3	Июнь	67 869,23	8 343,38	2 675,18	5 668,20
4	Июль	62 201,03	8 343,38	2 451,76	5 891,62
5	Август	56 309,41	8 343,38	2 219,53	6 123,85
6	Сентябрь	50 185,55	8 343,38	1 978,15	6 365,23
7	Октябрь	43 820,32	8 343,38	1 727,25	6 616,13
8	Ноябрь	37 204,19	8 343,38	1 466,47	6 876,91
9	Декабрь	30 327,28	8 343,38	1 195,40	7 147,98
10	Январь	23 179,30	8 343,38	913,65	7 429,73
11	Февраль	15 749,57	8 343,38	620,80	7 722,58
12	Март	8 026,98	8 343,38	316,40	8 026,98

Таблица № 2 — уменьшение процентов

№	Дата	Остаток долга	Платеж	Проценты	Тело кредита
1	Апрель	100 000	30 619	3 941,67	26 677,52
2	Май	73 322,48	10 619,18	2 890,13	7 729,06
3	Июнь	65 593,43	10 619,18	2 585,47	8 033,71
4	Июль	57 559,72	10 619,18	2 268,81	8 350,37
5	Август	49 209,34	10 619,18	1 939,67	8 679,52
6	Сентябрь	40 529,83	10 619,18	1 597,55	9 021,63
7	Октябрь	31 508,19	10 619,18	1 241,95	9 377,24
8	Ноябрь	22 130,96	10 619,18	872,33	9 746,86
9	Декабрь	12 384,10	10 619,18	488,14	10 131,04
10	Январь	2 253,06	2 341,87	88,81	2 253,06

Преимущества досрочного погашения займа

Ряд заёмщиков исходит из ошибочного постулата, что гасить кредит досрочно, действие бесполезное. Это мнение в корне неверно.

Закрывая дог по кредиту раньше срока, клиент существенно снижает переплату за пользование заёмными средствами (так как проценты начисляются только за фактический период пользования ими).

Сумма долга, в каждый конкретный момент времени, определяет величину ежемесячного платежа, начисляемых процентов. Чем большую сумму заёмщик имеет возможность внести досрочно, тем ниже его совокупный долг перед кредитной организацией.

Внесение суммы, превышающей величину текущего платежа, снижает ежемесячно вносимую сумму (последняя пересчитываются с учётом оставшейся суммы долга). Это способствует росту финансовой стабильности заёмщика, позволяет ему успешно решать иные задачи повседневной жизни.

Выгодно ли досрочно погашать кредит в ВТБ?

В отношении кредитных продуктов в ВТБ-банке действует общее правило: чем выше сумма долга, тем больше сумма переплаты по процентам. Даже если заем оформлен по ставке 10 %, с миллионной суммы долга за 10 лет выплат накапливается 1 миллион рублей, выплаченных банку за услугу кредитования. В интересах заемщика внести опережающие платежи как можно быстрее, чтобы сократить долг и уменьшить переплату.

Досрочные платежи всегда выгодны, однако степень экономической выгоды зависит от того, на каком этапе платежей решено погасить долг. Поскольку большинство кредитных продуктов рассчитано на аннуитетный расчет платежей, процентная переплата распределяется на весь период погашения неравномерно: в первой половине срока действия договора клиент выплачивает преимущественно проценты, а сумма долга уменьшается незначительно. Во второй половине рассрочки процентов вся переплата почти выплачена, и каждый новый взнос сокращает тело кредита.

Если решено оплатить кредит с наименьшей переплатой на процентах, необходимо делать это в течение первой половины срока кредитования. Так можно сэкономить на процентной переплате.

По кредитным картам правило выгодного погашения не работает, поскольку банк начисляет ставку от текущей суммы задолженности, рассчитав переплату за каждый день предыдущего месяца.

Практика показывает, что большинство заемщиков в течение первой половины срока кредита решает финансовые вопросы и не способны выплатить долг кредитору досрочно. Задача заемщика — сделать это сразу, как только появится лишняя сумма, возможная для списания вне платежей по текущим обязательствам.

Как в ВТБ банке досрочно закрыть кредит?

При наличии подобной возможности у заёмщика, сделать это можно по нескольким вариантам:

• полностью погасить полученный кредит, единовременно внеся сумму долга и пересчитанные за фактический период использования кредитных средств проценты.

Существует одна особенность. Сделать это можно, только подав предварительную заявку на имя банка с ходатайством о досрочном погашении суммы долга ранее истечения срока действия кредитного договора. Банком ВТБ-24 за это не предусмотрены какие-либо штрафные санкции. Выполнить указанную операцию можно на любом сроке кредитования.

• погасить займ частично. Для этого следует внести сумму, величина которой превышает размер текущего платежа (согласно договору). Это превышение направляется на списание основного долга (полное или частичное).

Приняв подобное решение, заёмщик подаёт заявление с указанием планируемого вида погашения (ЧДП). В тексте заявления указываются:

• фактическая сумма платежа, вносимая дополнительно;
• что именно заёмщик планирует погасить данными деньгами, величину основного долга или проценты по нему (в последнем случае, сокращается срок кредитования при сохранении величины ежемесячного платежа).

Чаще всего, заёмщики выбирают первый вариант, так как он позволяет больше сэкономить на погашении займа.

Банком предусмотрены две версии ЧДП:

• снижение величины текущего платежа. При этом сроки кредитования сохраняются;
• сокращение срока предоставления кредита, при неизменной величине ежемесячных платежей.

</span></span>

Полное погашение кредита

Если клиент принимает решение о ПДП кредита досрочно, ему требуется лично посетить ближайшее отделение банка. Здесь представителю ВТБ-24 требуется представить:

• заявление (можно составить с помощью сотрудника банка);
• российский паспорт;
• номер кредитного договора.

Подготовка к ПДП имеет ряд специфических особенностей:

• банк требуется уведомить в письменной форме не позднее, чем за 24 часа до запланированной даты полного досрочного погашения;
• ПДП разрешается выполнить в любое время, но не ранее, чем через сутки с момента подачи заявления;
• Если в срок, указанный заёмщиком в поданном на имя банка заявлении о ПДП, требуемой суммы не окажется на счёте (деньги будут, но в меньшем объёме), операция погашения договора не пройдёт.

Поданная заявка автоматически анулируется банком. А в счёт погашения, согласно графику, списывается сумма месячного платежа.

• Следует, до внесения, обязательно уточнить величину полной суммы, потребной для полного закрытия обязательств по кредитному договору, у представителя банка.

Руководствоваться при её определении автоматическим калькулятором и имеющимся графиком платежа нельзя. В противном случае, может остаться мелкая задолженность, на которую нарастут крупные штрафы, плюс испорченная кредитная история.

Через 1-3 дня после полного досрочного погашения кредита, рекомендуется обратиться к банку за справкой о том, что кредит полностью погашен и у банка не имеется претензий к заёмщику.

</span></span>

Частичное погашение кредита

Если частичное погашение предусматривает единовременное внесение на счёт суммы менее 500 тыс. рублей, сделать это можно в онлайн-банке. Либо воспользовавшись банкоматом ВТБ-24.

Чтобы погасить часть кредита досрочно, требуется предварительно подать заявку на осуществление ЧДП (лично посетив для этого ближайший офис банка). В заявке требуется указать выбранный вариант погашения (вносимая сумма, дата). Внеплановое частичное погашение происходит через сутки и более, считая с даты подачи соответствующей заявки.

Если заявление поступило в банк ранее 18.00 местного времени, то списание средств может произойти в день его подачи. Если после, то на следующий рабочий день.

Если на дату, указанную заёмщиком, согласованная сумма не поступит на его счёт, либо средств будет меньше, произойдёт списание текущего планового платежа, а заявка будет автоматически анулирована банком. Обращаем внимание заёмщика на то, что сумма для ЧДП должна быть ? минимальной суммы, прописанной в договоре кредитования (раздел, касающийся сумм ЧДП).

Частичное погашение займа в день внесения текущего платежа (согласно приложенному к договору графику) банком допускается. По отдельным видам кредитных продуктов, в любое время, удобное для заёмщика.

Клиенту необходимо понимать, что при внесении определённой суммы на ЧДП вышеназванным образом, часть её спишется на погашение начисленных за отчётный период процентов. На снижение величины основного долга идёт только оставшаяся сумма. Сотрудник ВТБ-24 обязательно внесёт соответствующие пометки в поданное заявление.

Обязательно убедитесь (путём обращения к специалисту банка) что по вашему кредиту, на момент планируемого ЧДП, отсутствуют задолженности. В противном случае, ваши деньги уйдут сначала на обнуление имеющегося долга и лишь оставшаяся сумма (если она будет) пойдёт на ЧДП займа.

</span></span>

Способы досрочного погашения кредита

Полное или частичное погашение займа можно осуществить следующими методами:

• В банковских кассах (потребуется российский паспорт);
• через банкоматы, работающие на приём денежных средств (нужна карта);
• через существующую систему, осуществляющую дистанционное обслуживание клиентов данного банка, «Телебанк» (она же, ВТБ- онлайн);
• используя имеющиеся терминалы внесения платежей (потребуется знание банковских реквизитов и счёта кредитного договора);
• через отделения «Почты России» (почтовыми или телеграфными переводами);
• через третьи банки (потребуются реквизиты счёта).

</span></span>

Другие варианты погашения

При невозможности использовать вышеуказанные способы погашения займа можно воспользоваться иными.

Одним из них является внесение средств через банкоматы и терминалы ВТБ, обдающие функцией приема наличных средств (встречаются и с возможностью транзакции безналичным способом).

Чтобы погасить кредит таким способом, нужно:

1. Перейти в категорию «Вклады и услуги», после чего вводится ПИН-код.
2. Далее нужно выбрать «Пополнение счета».
3. Указывается номер кредитного счета.
4. Выбирается валюта зачисления средств.
5. Указывается размер совершаемого платежа.

При зачислении средств через банкоматы и терминалы ВТБ комиссия не начисляется.

Узнать месторасположение ближайшего банкомата можно на официальном сайте банка, перейдя во вкладку «Банкоматы».

При желании можно воспользоваться электронным кошельком Яндекс.Деньги. Очередность действий в таком случае заключается в следующем:

1. Пользователь заходит в персональный аккаунт.
2. Далее нужно перейти в раздел «Товары и услуги».
3. После этого выбирается подкатегория «Кредиты».
4. Из предложенного перечня финансовых учреждений нужно выбрать «Банк ВТБ».
5. На следующем этапе пользователь заполняет открывшуюся форму, указывает размер перевода и реквизиты платежа.

ЧИТАТЬ  Кэшбэк от ВТБ Банка: подключение, условия для разных карт

На завершающем этапе нужно подтвердить транзакцию, нажав на соответствующую кнопку. Банк ВТБ предоставляет возможность погашения долгов по кредитам и с помощью Почты России. Использование такого метода позволяет переводить средства в счет погашения потребительских займов.

Для этого достаточно:

1. Обратиться в ближайшее отделение Почты России.
2. Заполнить бланк почтового перевода.
3. Указать реквизиты подписанного договора о кредитовании и размер будущего платежа.
4. Внести оплату.
5. Получить квитанцию об оплате.

Бланк для почтового перевода выдается в любом отделении ВТБ.

Об удобстве дистанционной оплаты кредита

Оплатить кредит в ВТБ через личный кабинет – оптимальный вариант погашения задолженности.

Во время использования онлайн-сервиса отсутствует в дальнейшем необходимость обращаться в один из филиалов компании и простаивать живую очередь для оплаты. В период перечисления средств через интернет на расчетный счет либо банковскую карту процентная ставка остается неизменной.

Важно! В случае досрочного погашения кредита осуществляется перерасчет процентов, исключением является отзыв денег в период электронного зачисления.

В случае использования иных онлайн-сервисов, средства перечисляются исключительно с начислением комиссии. В зависимости от выбранного стороннего сервиса, размер комиссии может варьироваться от 0,5 до 2% и больше.

Перед тем как заплатить за ипотеку, нужно всегда обращать внимание на курс валют – в интернете он отличается.

К иному недостатку принято относить длительность зачисления средств. Настоятельно рекомендуется обезопасить платеж на случай технического сбоя в системе либо ошибки банковского сотрудника. Требуется сохранять квитанцию до полного погашения задолженности.

Как рассчитать досрочное погашение кредита ВТБ?

Чтобы платеж прошел успешно, нужно только убедиться, чтобы нужная сумма была на счете к дате списания. Можно провести расчет общей суммы долга для полного досрочного закрытия, пользуясь личным кабинетом «ВТБ Онлайн».

Если решено внести часть суммы от общей задолженности, клиенту поможет калькулятор, который определит размер последующих платежей при намерении сохранить тот же период погашения. Для этого необходимо заполнить параметры суммы остатка долга после внеплановой выплаты и оставшегося срока кредитования.

При намерении погашать остаток долга теми же платежами, сократив срок выплат, кредитный калькулятор поможет определить оставшуюся сумму переплаты. Эти вычисления нужны, чтобы примерно определить дату окончания кредитных обязательств, когда долг будет выплачен в полном объеме.

Возможность частичного погашения ипотечного долга

Нередко заемщики не могут внести сразу всю сумму, взятую в долг у банка на жилье. У них может накопиться часть общей суммы. В том случае нужно знать, как досрочно погасить ипотеку в банке ВТБ частично. Такой вариант также позволяет существенно снизить процентные ставки займа и рассчитать новый удобный график выплат, избежав комиссий, штрафов и пени.

В этом случае клиент также должен соблюсти установленные банком условия, оповестив его заранее о своих намерениях. Для тех, кто желает частично погасить долг, банк разработал специальные условия. При выполнении всех условий клиентом банк сразу засчитывает внесенный платеж и делает перерасчет процентной ставки.

Условия частичного преждевременного погашения

Прежде чем провести частичное погашение ипотеки досрочно, необходимо сделать следующие шаги:

• составить заявление;
• указать в нем точную сумму платежа;
• указать время внесения денег.

Человек должен подать заявление минимум за сутки до внесения денег не позднее 18-00. Если банковские требования будут выполнены, то деньги засчитывают и делают перерасчет. При несоблюдении требований банка придется платить еще раз.

Банк сделает перерасчет, если клиент внесет указанную в заявлении сумму в день, который он обозначил в своей заявке до 19-00.

При подаче заявления в банк следует учитывать, что заявление не будет рассматриваться в день оформления ипотеки и в первые три дня января, так как они считаются выходными. При наличии задолженности заемщик должен сначала ее погасить. Банковская организация гасит ее в принудительном порядке внесенными денежными средствами, если до этого заемщик не погасил свой долг отдельным платежом.

В том случае, если деньги не поступят в день, указанный в заявке, то она теряет свою силу и аннулируется банком. Для того чтобы воспользоваться правом досрочного погашения долга в этом случае, заемщику нужно будет еще раз оформить заявление в банк.

При погашении кредита в день платежа, указанный в составленном графике, на оставшуюся сумму не будут начисляться проценты, так как они уже включены в ежемесячный платеж. При уплате в другие дни, не соответствующие дате графика, банк взыщет проценты, исходя из того количества дней, которые прошли после установленного графиком дня платежа.

Как документально оформить досрочное погашение ипотеки

Частичное и полное досрочное погашение ипотечного займа всегда в ВТБ оформляется в виде графика. После обработки заявления заемщика на досрочное погашение долга по ипотеке сотрудники делают перерасчет оставшейся суммы и процентных ставок, составляя новый график платежей. Новый график с днями внесения определенной суммы вручается клиенту, после чего старый аналогичный документ теряет свою силу.

Такой документ всегда составляется банком после каждого досрочного частичного погашения ипотечного долга. Других документов при досрочном погашении ипотеки, согласно действующему банковскому законодательству РФ, не нужно составлять.

Онлайн-калькулятор для расчетов

Заемщик еще до получения нового графика платежей может сам на калькуляторе произвести предварительный расчет и узнать, какую сумму ему после частичного погашения долга. Этот сервис расположен на официальном сайте ВТБ в разделе «Ипотека. Погашение кредита».

После открытия раздела нужно скачать на свое устройство приложение калькулятор. На компьютере для работы с таким приложением должна стоять программа Excel.

Чтобы получить искомый результат, нужно:

• вставить в графы, обеденные красным, необходимые данные;
• указать процентную ставку;
• сумму, которая будет частично гасить долг.

Калькулятор дает предварительный результат графика выплат после частичного погашения. Ориентироваться заемщику придется на новый график, который составят для него работники банка.

Способы оплаты кредита в ВТБ Банке через интернет

Оплата кредита в ВТБ возможна:

• с помощью личного кабинета;
• через мобильное приложение.

Каждый из вариантов обладает персональными особенностями.

Через личный кабинет

Наиболее оптимальным и удобным вариантом внесения средств по кредиту принято считать оплату через личный кабинет интернет-банкинга ВТБ.

Из особенностей выделяют:

• для возможности совершить платеж с помощью карты ее обязательно привязывают к счету, с которого планируется списать средства;
• до момента совершения транзакции требуется проверить счет на наличие достаточного размера средств;
• транзакция осуществляется в автоматическом режиме.

ЧИТАТЬ  Инструкция по заказу карты ВТБ Банка через интернет

Использование интернет-банкинга дает возможность погасить кредит досрочно, в полном или частичном объеме.

Для этого требуется:

1. Зайти в личный кабинет.
2. Перейти в категорию «Мои продукты».
3. Выбрать подкатегорию «Кредиты».
4. Нажать на «Погасить досрочно».
5. Следуя подсказкам, совершить платеж.

После закрытия займа рекомендуется запросить в банке справку о погашении задолженности, чтобы исключить различные последствия в дальнейшем.

Через мобильное приложение

Мобильное приложение ВТБ – удаленный сервис, разработанный по аналогии «Телебанка», но осуществляет деятельность со смартфона.

Клиенты банковского учреждения с помощью мобильного телефона могут совершать разные транзакции по лицевому счету, включая оплату займов онлайн.

Перевод средств осуществляется исключительно с дебетовой либо зарплатной карты.

Для возможности оплатить кредит через приложение необходимо:

1. Перейти в приложение.
2. Выбрать категорию «Платежи и переводы».
3. В предложенном перечне услуг выбрать «Операции».
4. Выбрать услугу «Погашение кредита».

Во вкладе «Шаблоны» допускается возможность указания информации по кредитным платежам. После этого пользователю можно пользоваться быстрым доступом.

Для настройки автоплатежа нужно перейти в одноименную вкладку и указать сроки совершения транзакции и размер списываемых средств.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ

В банке ВТБ досрочное погашение ипотеки полностью или частично возможно при соблюдении ряда условий, установленных этой кредитной организацией. Чтобы заемщик смог внести все деньги сразу без материальных издержек для себя, он должен предупредить заблаговременно банк. Без соблюдения данного условия внесенные деньги просто не будут засчитаны.

Уведомление быть передано разными способами:

• в форме заявления, написанного на бумаге и предоставленного в любое отделение ВТБ, работающее в РФ. Клиенту нужно будет предъявить свой паспорт с российским гражданством;
• через службу поддержки клиентов в форме телефонного звонка. Заемщик должен предоставить информацию о своих паспортных данных, номере кредитного договора и кодовое слово, которое создается при оформлении ипотечного займа, а также ответить на ряд дополнительных вопросов оператора;
• обратиться в режиме онлайн на официальном сайте банка через свой личный кабинет. В том случае оформляется электронная заявка-уведомление в специальном разделе «Досрочное погашение» в своем ЛК.

Пока существуют три способа подачи уведомления о желании досрочно закрыть ипотечный кредит в ВТБ. Развитие цифровых технологий ведет к тому, что клиентам оставят только один вариант подачи заявки на досрочное погашение – электронный. Он более удобен и менее затратен как для клиента, так и для банка.

Внесение платежа по ипотеке

Сделать досрочное погашение ипотеки в ВТБ полностью или частично в 2019 году клиент может разными способами.

• через фирменный банкомат;
• в кассе местного отделения банка;
• через сервис интернет-банкинг в режиме онлайн;
• с помощью банкоматов сторонних банков, в которых придется заплатить комиссию за банковскую операцию;
• почтовым переводом.

Выбор способа внесения денег при досрочном погашении ипотечного займа зависит от имеющихся у клиента возможностей.

Внесение изменений в график выплат

Заблаговременное уведомление банка необходимо для того, чтобы он смог рассчитать и составить новый график выплат долга, обеспечивающий клиенту возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении.

Это требует действующее банковское законодательство, по которому кредитно-финансовые организации обязаны после частичного погашения долга составлять новый график платежей по кредиту и проводить расчет процентов.

Заемщик может внести свои пожелания в каждый очередной перерасчет. Это позволит:

• сократить срок выплат займа;
• уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей;
• уменьшить срок кредитования, сохранив прежний размер ежемесячных выплат по долгу,

Заемщику самому выгодно предупредить банк заранее. Его выгода состоит в том, что он может составить под свои потребности график уплаты оставшегося долга, если кредит гасится частично. При этом с него не будет взиматься комиссия за то, что деньги вносятся полностью или частично раньше указанного в договоре срока.

Услуга полного погашения ипотечного долга

Клиенты ВТБ, оформившие в нем ипотеку, могут досрочно полностью ее погасить, не уплачивая комиссии, если ими будут соблюдены все нормативы действующего банковского и кредитного законодательства, а также условия и правила банка. Их уточнить можно при посещении любого отделения банка ВТБ-24.

Условия полного досрочного погашения ипотеки

Заемщик должен помнить о том, что простое внесение полной суммы долга при досрочном погашении ипотечного кредита не ведет к закрытию договора. После полного расчета необходимо написать письменное заявление банку с просьбой закрыть счет, аннулировать карту и сделать недействительным действующий все еще ипотечный договор.

Если этого не сделать, то на карту, которую банк выдает заемщику для регулярного внесения платежа на кредитный счет, будет начислять долг за ее обслуживание. Часто, не зная этого, заемщики, погасив досрочно ипотеку, но не закрыв официально договор, несут существенные материальные потери.

После закрытия счета и аннулирования карты сотрудники банка обязаны выдать заемщику справку о том, что кредит полностью погашен и у кредитно-финансовой организации нет претензий к заемщику

При наличии залога в договоре, следует указать в заявление о необходимости его возвращения. После этого банк обязан выдать закладную, с которой заемщик должен пойти в местное отделение Реестра и потребовать снять обременения со своей недвижимости.

Банк может сам снять обременения с недвижимости, если его клиент предоставить доверенность, заверенную нотариально и уведомление в письменном виде.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

Заемщик должен помнить о том, что после внесения полной суммы для досрочного закрытия долга нужно закрыть еще и договор. Иначе из небольшого остатка на открытом счету с учетом действующей процентной ставки может вырасти большой долг, который потом придется заплатить банку.

Проверять отсутствие задолженности после досрочного погашения ипотечного займа нужно еще некоторое время после гашения долга. Делать это можно по телефону в службе поддержки или в любом представительстве банка в регионе. Также проверить остатки можно через личный кабинет в сервисе интернет-банкинг ВТБ.

Используемые источники:

• https://brobank.ru/vtb-kredit-dosrochnoe-pogashenie/
• https://kredit-blog.ru/credit/dosrochnoe-pogashenie-v-vtb.html
• https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-vtb/
• https://bankiinfo.com/vtb/oplatit-kredit-cherez-lichnyj-kabinet.html
• https://ipoteka51.ru/pogashenie/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb

</span></span>