Сбербанк Бизнес Онлайн: личный кабинет управление активами

УК Сбербанк Управление Активами. Инвестиции: ПИФы, ИИС, доверительное управление.

Условия и прибыль, которую можно получить

По правилам нового проекта, основными объектами инвестирования выступают ценные бумаги – гособлигации, муниципальные, корпоративные и субфедеральные ЦБ. Важным моментом выступает еще и выбор подходящей финансовой стратегии.

Порог входа для доверительного управления деньгами в Сбербанке зависит от того, какая стратегия была избрана клиентом. Речь идет о минимальной сумм инвестирования, с которой пользователь услуг СБ РФ сможет стать участником проекта.  Например, при выборе стратегии «Защита капитала» порог входа будет равен 3 млн рублей, а при обращении к другим направлениями уже 7 млн рублей.

Сбербанк уже зарекомендовал себя как успешный управляющий, в штате у которого работают только аналитики и эксперты с многолетним опытом.  В этой связи, клиенты могут не опасаться заключения индивидуального договора на обслуживание с целью получения прибыли. потенциальный доход при таком вложении денег будет значительно выше уровня инфляции, с гарантированной выплатой налогового вычета (13%) в пользу государства  и с низким уровнем риска.

Чтобы открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) в Сбербанке, потребуется выполнить следующие действия:

1. Сначала необходимо выбрать одну из двух стратегий: рублевое или валютное управление.
2. Начальная сумма взноса составит 50 тыс. рублей, а в дальнейшем клиент сможет добавлять от 10 тыс. до 1 млн рублей ежегодно.
3. При оформлении передачи денежных средств в распоряжение финансового управляющего, клиенту потребуется подписать договор ДУ и заполнить форму 190 доверительного поручения по передаче денег.

Средства инвестируются в самые различные ценные бумаги: в национальные, в еврооблигации, в другие ЦБ. Открыть ИИС можно через Госуслуги, если у клиента имеется там подтвержденная четная запись. Если такой возможности нет, то возможно прийти в офис банка и оформить все необходимые документы.

Как войти в ЛК?

Чтобы в Сбербанк «Управление активами» личный кабинет войти, нужно выполнить следующие действия:

1. Посетить страницу входа в ЛК.
2. Ввести логин и пароль.
3. Кликнуть «Войти».

Также можно входить через портал «Госуслуги», нажав на соответствующую надпись под кнопкой «Войти».

Есть и третий простой способ доступа – с помощью Сбербанк ID. Для этого понадобится смартфон. Нужно войти в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», нажать команду «Сканировать QR-код» на основном экране и навести на картинку камеру телефона.

Что представляет собой доверительное управление от Сбербанка

Финансовое учреждение предлагает свои клиентам оформить доверительное управление ИИС В Сбербанке доходность которого, будет напрямую зависеть от действия владельца денежных средств. При такой форме распоряжения деньгами, собственником накоплений остается доверитель. В функции управляющего лица входит задача выгодно распорядиться доверенными деньгами.

Вероятность потерь денег присутствует в любом инвестировании.  Поэтому управляющий не дает гарантий получения прибыли от переданных для размещения средств. Вместе с тем, доходность от такого рода вложений может существенно превышать ставки многих банковских депозитов. Управление вкладом ИИС может осуществляться через личный кабинет, который есть на официальном ресурсе. Авторизуясь в системе, клиент может:

• выбирать паевые инвестиционные фонды, которые находятся под управлением конкретного отделения банка;
• совершать различные операции по приобретению, обмену или погашению паев в режиме онлайн;
• осуществлять контрольные функции в отношении уже сформированного инвестиционного портфеля.

Доверительным управляющим капитала может стать только компетентный в данной сфере сотрудник, имеющий соответствующие квалификационные аттестаты Федеральной службы финансовых рынков. Только в этом случае гражданин сможет рассчитывать на сохранность переданных сбережений и на преумножение доверенной суммы.

Мобильное приложение

Для максимального удобства пользователей банк предлагает мобильное приложение «Сбербанк Управление активами». С его помощью можно заходить в my.sberbank.am.ru личный кабинет через смартфон, планшет. Программа доступна на устройствах, работающих на базе iOS и Android.

Скачать приложение можно в магазинах Google Play для Андроид и AppStore для Айфона. После загрузки файла произойдет его автоматическая установка. Далее можно зайти в личный кабинет с помощью логина и пароля, после чего пользоваться всеми необходимыми опциями.

Скачать приложение на Андроид:

Загрузить приложение на Айфон:

Доходность и основные условия инвестирования

Каждый человек, которому исполнилось 18 лет на момент решения о вкладе личных средств, может воспользоваться предоставляемой банком услугой. Чтобы открыть его, совершаете инвестицию от 50000 до 1 000 000 рублей сроком от 3 лет. Вы можете выбрать из двух существующих  типов налогового вычета:

1. В первом варианте вы каждый год получаете вычет за доходы других физических лиц, внесенных в казну за весь налоговый период. Они поступают на ИИС. Способ годится для вкладчиков, имеющих постоянный доход, с которого и взимается  налог.
2. Во втором случае вам возвращается вычет по истечении срока индивидуального инвестиционного счета, т.е. это как минимум 3 года. Владелец получает вычет по налогу на доход физических лиц по сумме всех операций с финансами на счету пользователя. В этом варианте прибыль освобождается от налогообложения. Этот способ хорош для лиц кто может получить возврат налог иным способом или же его доход по вкладу в ИИС превышает 400 000 рублей. Так они должны заплатить налог от 52 000 рублей.

Читайте также:  Как обновить приложение Сбербанк Онлайн

Такая возможность существует для частных лиц, корпоративных клиентов, различных пенсионных фондов, компаний занимающиеся страхованием — каждый из них имеет право только один раз открыть инвестиционный счет. Если вы уже воспользовались услугой у одного банка, то вы уже не можете стать клиентом у конкурирующих подобных компаний.

За каждым клиентом закрепляют личного менеджера, который предлагает клиенту программу инвестирования, клиент же всегда может связаться с ним и внести поправки. Каждый портфель разработанный банком предполагает определенный вариант вознаграждения вкладчику. Вся прибыль по инвестиционному счету поступает инвестору, а банк получает определенный процент от нее.

Регистрация в личном кабинете

Чтобы выполнить вход в личный кабинет Сбербанк Управление активами, нужно зарегистрироваться. В онлайн-режиме это можно сделать только с помощью портала «Госуслуги». Если такой возможности нет, придется идти в банковский офис.

Инструкция онлайн-регистрации следующая:

1. Зайти на страницу входа в ЛК.
2. Нажать «Регистрация».
3. В открывшемся меню выбрать «Зарегистрироваться через Госуслуги».
4. Авторизоваться в своем аккаунте на портале.

При посещении отделения банка потребуется иметь при себе паспорт.

Разделы личного кабинета

Когда пользователь заходит в личный кабинет, то видит несколько разделов:

• «ПИФ», что означает паевые инвестиционные фонды.
• портфель;
• отчеты;
• ИИС – индивидуальный инвестиционный счет;
• квалификация;
• история;
• финансовое планирование;
• налоги;
• сообщения.

Разберем наиболее важные из них.

ПИФ

Открыв вкладку ПИФ, клиент имеет возможность познакомиться с фондами. Сбербанк предлагает три самых лучших варианта:

1. Илья Муромец. По данной программе гарантируется минимальный риск и предоставление среднего заработка, достигающего 13% годовых. За 3 года прибыль составляет 30 %. Есть возможность инвестировать в рублях и зарубежной валюте.
2. Добрыня Никитич. Отличается высокой доходностью до 27 %. Но вместе с этим риск увеличивается.
3. Сбалансированный. Характеризуется умеренным риском и средним доходом – до 21% годовых.

Помимо указанных фондов есть много других, узнать о них можно в этом разделе личного кабинета.

Если какой-то из них понравился, можно перейти к оформлению сразу же в режиме онлайн. Алгоритм следующий:

1. Нажать кнопку «Выбрать» внизу выбранного фонда.
2. Кликнуть «Купить паи» в открывшемся окошке.
3. Указать сумму взноса (должна быть не меньше 1000 рублей).
4. Ввести личные данные.
5. Подтвердить операцию и оплатить.

По мнению экспертов, лучше всего вкладываться в такие сферы как:

• финансовая;
• энергетическая;
• природная;
• потребительская.

Меньше всего прибыль получают при вложении в жилую и коммерческую недвижимость.

Плюсы и минусы паевых взносов перед депозитами

Положительные стороны:

• возможность внести маленькую сумму;
• безопасность, так как ПИФы контролируются государством;
• хранение внесенных денег на отдельном счете, не связанном с имущественными объектами управляющей фирмы;
• обязанность по уплате НДФЛ возникает только тогда, когда акционер выходит из круга участников фонда.

Отрицательные моменты:

• никто не гарантирует, что будет доходность;
• придется платить вознаграждение компании вне зависимости наличия выручки.

Данные плюсы и минусы следует хорошенько взвесить, прежде чем вкладывать собственные сбережения.Смотрите видео: ПИФы Сбербанка. Особенности и преимущества

Как подобрать фонд?

При выборе обратите внимание на присутствие следующих признаков:

• фонд долгое время активен и не утрачивает свои позиции;
• наблюдается активный рост без затяжных стагнаций, падений.

Если вы – новичок в этом деле, выбирайте ПИФ, обладающий оборотом в течение минимум одного года.

ИИС

Следующий важный раздел личного кабинета – ИИС, то есть индивидуальный инвестиционный счет. Суть услуги заключается в том, что физическое лицо вносит свои деньги на фондовый рынок в качестве инвестиций.

Без риска минимум можно заработать 4% в год. Чем выше риск, тем больше и прибыль.

Открыть ИИС можно через ЛК Сбербанк Управление активами. В разделе представлены все доступные предложения банка. Есть как рублевые, так и валютные варианты.

Срок открытия счета составляет 3 года. При желании его разрешается закрывать досрочно. Если открывать ИИС через мобильное приложение, минимальная сумма взноса будет 10 000 рублей, если через банковский офис – 90 000 рублей.

В чем преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке?

Достоинства:

• стабильность, так как брокеры являются настоящими мастерами своего делам, работа ведет отлажено;
• простота управления через личный кабинет, не выходя из дома;
• удобство пополнения счета, что также производится через ЛК клиента, оплату можно провести в любое время дня и ночи, а также с любой точки планеты;
• многофункциональность, заключающаяся в том, что при желании клиент вправе свободные деньги на счету использовать для покупки недвижимости или оплаты образовательных услуг.

Недостатки:

• нет гарантий, что будет доход;
• нет развития, потому что максимальная сумма на счете ограничена 400 тысячами рублей в год;
• долгий срок договора;
• выручка идет при условии роста цен в экономике.

Сбербанк проводит обучение инвесторов, при желании можно смотреть семинары.

Сбербанк — Управление активами: особенность и суть у слуги

Суть услуги:  клиент открывает счет, доверяя банку распоряжаться своими финансовыми средствами, на 3 года. Делается взнос, размер которого может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. Пополнять свой счет можно ежегодно  суммой от 10 000 до 1 000 000 рублей. Банк вкладывает ваши деньги в покупку ценных бумаг наиболее крупных компаний РФ, а также на приобретение государственных облигаций и паев. А вы получаете прибыль от вложений и 13% налогового вычета.

Каждому клиенту сотрудник банка подбирает готовый портфель, который подтвердил уровень своей доходности на протяжении многих периодов. Прибыль зависит от того, как ведут себя активы. Рисковые вложения могут принести наибольшую выгоду и рост дохода, покупка стабильных акций покрывает расходы рисковых, если те не смогли дать прибыль. Профессиональный менеджер постоянно ведет аналитику данных и осуществляет прогнозы, вкладывая финансы. Владелец вклада также может наблюдать движение акций по предоставляемой ему информации от сотрудника банка. Также они могут отказаться от услуги работника банка и самостоятельно осуществлять торговлю на фондовой бирже.

Основные стратегии доверительного управления

Предлагают такие существующие готовые программы:

• валютный доход;
• бивалютный доход;
• международные акции;
• долгосрочный прирост капиталовложений;
• акции компании малой капитализации;
• активное управление для квалифицированных инвесторов;
• рублевые облигации;
• защита капитала;
• сбалансированный доход.

Каждый из них нацелен на прибыль, которая превысит годовое обесценивание денег  и процентную ставку, установленную банком в выбранной валюте.

Для ИИС

Облигации в рублях – стратегический план разработан для тех, кто придерживается консервативных взглядов. Цель этого плана – высокий уровень дохода к погашению акций, паев, облигаций относительно существующих ставок по депозиту. Эта стратегия предлагает самые привлекательные условия для получения высокой прибыли без большего риска. Российские акции — деньги вкладчика идут на приобретение ценных бумаг российских компаний. Долларовые облигации – прибыль получается за счет вложения валюты в корпоративные и государственные еврооблигации.

Валютные

Валютные стратегии:

1. Валютный доход – клиентам предлагается выбрать из 9 разработанных вариантов портфелей. Здесь вы вкладываете в облигации, которые будут приобретены на период действия доверительного инвестиционного счета. Некоторые из этих стратегий предусмотрены на полное активное использование вложенных средств и прибыли для получения максимально возможного  дохода, а часть из стратегий периодически производят выплаты владельцу счета от погашения облигаций за вычетом существующего налога. Этот портфель подходит для тех, кто желает получать дополнительный доход в валюте, которая превышает ставку по депозиту. Для тех, кто не готов слишком сильно рисковать,эта стратегия не годится.
2. Международные акции — вложенные активы инвестируются в паи и акции различных компаний иностранных государств для получения высокой прибыли. Этот вариант подходит только для высококвалифицированных лиц, разбирающихся в  существующих нюансах рынка.

Читайте также:  Карта Cбербанка для детей до 14 лет

Рублевые

Рублевые стратегии:

1. Акции компании малой приватизации – финансы вкладчика размещают в предприятиях средней и малой приватизации, бизнес-план которых имеет возможность развиваться быстрее, чем рыночная инфляция. Такой вариант рассчитан, на тех, кто готов к наивысшему риску.
2. Активное управление для квалифицированных инвесторов – здесь предусматривается инвестирование в акции, в фьючерсы.
3. Облигационный доход – активы идут на покупку акций государственных, корпоративных и муниципальных компаний. Подходит для имеющих консервативные убеждения.
4. Сбалансированный доход – основан на распределении вклада между ценными бумагами. Выбор куда вложить средства основывается на тщательном анализе и оценке возможного риска. Вариант рассчитан на тех, людей, которые не готовы слишком рисковать своими финансами.
5. Защита капитала – ее цель получения прибыли, величина которой зависит от динамики актива и имеющей полную защиту вложенной сумы. Здесь средства клиента размещают на депозит Сбербанка и выплаты производят фиксировано в зависимости от сумы инвестирования.

Используемые источники:

• https://www.sberbank-am.ru/
• https://sbank.online/uslugi/valyutnoe-doveritelnoe-upravlenie-aktivami-ot-sberbanka/
• https://onlinelk.ru/banki/sberbank-upravlenie-aktivami
• https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/sberbank-iis-doveritelnoe-upravlenie.html