Прием оплаты через сервис онлайн платежей: как выбрать и подключить?

Без функциональной системы платежей для сайта невозможно представить работу интернет-магазина. Это агрегатор расчётов для успешного проведения внутренних или международных транзакций. На данный момент таких инструментов достаточно много. Выясним, какой из них лучше для ведения онлайн-бизнеса.  

ТОП 10 платежных сервисов: выбираем лучший

Хороший монетарный сервис в состоянии принимать платежи от клиентов максимально возможным количеством вариантов. Поэтому основное внимание надо уделять его шлюзу. Чем функциональнее будет Payment Gateway, тем лучше. Сегодня клиентам удобно переводить суммы электронными деньгами, банковскими картами, через мобильный счёт и массой других способов. 

Дополнительно немаловажное значение имеет:

• цена услуги — обычно она составляет не более 3-4%;
• дополнительные возможности — например, приём возвратов;
• сотрудничество с частными лицами и нерезидентами;
• гибкое подключение к сайтам, работающим на различных движках.

Paytodo

Инструмент платежей на сайт для физических лиц и самозанятых. Расчёт любым удобным способом, за транзакции комиссии не взимаются. Также необязательно покупать или арендовать онлайн-кассу — система и без неё успешно выдаёт чеки и ведёт реестр поступлений. Среди плюсов отмечают ещё простой интерфейс платформы и быструю регистрацию.

Из недостатков:

• большая комиссия за вывод средств;
• медленная техподдержка.  

Payeer

Международная электронная платёжка, которой удалось завоевать свою долю российского рынка. Позволяет оплачивать товары множеством способов: 

• банковскими картами — Visa, Maestro, Mastercard;
• электронными деньгами — Яндекс.Деньги, Киви;
• посредством мобильных операторов — МТС, Билайн, Мегафон.

А ещё Payeer располагает удобной мобильной версией, в которой не нужно каждый раз вводить пароль. Переводы совершаются отсюда мгновенно. Скачивается с AppStore и Google Play. 

Среди преимуществ — возможность совершать анонимные платежи (оплачивать криптовалютой) и высокий уровень безопасности. Ни мошенники, ни вредоносные вирусы к этой системе подобраться не могут. 

Из минусов — большая комиссия за любые операции и переводы, перегруженность сервиса, много лишней рекламы. Возможна задержка средств по техническим причинам. 

ArsenalPay

Монетарная система с готовыми модулями Ecwid, Bitrix и другими. Позволяет использовать все функции онлайн-платежа: холдирование (резервирование), разделение, безопасную сделку.

Основное преимущество сервиса — не нужно покупать или арендовать онлайн-кассу, надо лишь оплачивать чеки успешных транзакций. Это позволяет владельцам магазинов экономить до 40 тыс. рублей в год. А ещё действует разделение сумм — при оплате клиентом товара, деньги автоматически разделяют на отдельные потоки. Все участники разработки получают свою прибыль.

Также в функционале ArsenalPay выделяются:

• удобный, стильный виджет под любой цвет темы сайта;

• максимальный уровень безопасности стандарта PCI DSS 3.2 level 1;
• готовые CMS модули;
• возврат платежа;
• любое действие за 1 клик;
• авторасчёт;
• несколько бесплатных инструментов — подключение, личный менеджер, техподдержка.

Стандартная наценка составляет 2,6% плюс 0,2% за онлайн чек. А при оплате электронными деньгами и через телефон она гораздо выше — 5%!

PayPal

Знаменитая платёжка, принимающая деньги без комиссии с кошельков PayPal. Простой и лёгкий инструмент, открывающийся на любом устройстве и в любой точке мира. 

Плюсы системы:

• полная степень безопасности для покупателей и продавцов;
• высокая скорость обработки заказа;
• большое количество готовых шаблонов и кнопок;
• удобный доступ к денежным средствам, простота в обращении для клиентов — достаточно ввести адрес e-mail и пароль;
• возможность принимать платежи из 200-х стран мира и более.

Недостатки:

• высокая комиссия для жителей России — от 3,5%;
• необходимость выдачи своих персональных данных за границу при регистрации— куда именно, сервис не сообщает;
• обязательное налогообложение на полученные переводы.

Qiwi касса

Универсальная монетарная система для интернет-магазинов. На данный момент сотрудничает с множеством банков, кредитных организаций и мобильных операторов. Таким образом, клиент получает возможность оплачивать товары любым привычным способом. 

Преимущества:

• стандартная комиссия при расчёте картой составляет всего 1%;
• интернет-эквайринг и готовая форма в оригинальном стиле;
• прямые выплаты любому количеству физлиц.

Qiwi касса — это идеальное решение для интернет-магазинов, таксопарков, туристических организаций. Подходит для компаний, работающих с самозанятыми.

Единая касса

Принимает оплату 118-ю разными способами. Работает практически со всеми известными CMS, включая WordPress, Joomla, Opencart. Особенность этого агрегата в наличии тарифных планов.

Касса включает всю линейку продуктов для осуществления интернет-бизнеса. Работает через мощную технологическую платформу. Сотрудничает с несколькими известными российскими банками: МТС банк, Сбербанк, ВТБ, Росбанк и другими. 

Особенности работы «Единой кассы» и преимущества:

• после подписания договора владельцу аккаунта предоставляются все имеющиеся в агрегаторе инструменты;
• необязательно наличие ИП — достаточно пройти полную идентификацию;
• используется готовая техническая платформа;
• мгновенный вывод на Visa;
• финансовая политика полностью соответствует требованиям ЦБ;
• оплачивать товары и услуги можно различными способами;
• возможность приёма нескольких валют;
• круглосуточная техническая поддержка;
• полная безопасность — антифрод мониторинг.

Среди недостатков пользователи выделяют большие комиссии (4-5%) и низкую скорость вывода на некоторые банковские карты. Также присутствуют жалобы на долгую связь с поддержкой.

RBK Money

Старая отечественная платёжка, предлагающая выгодные условия для крупных бизнесменов. Например, для компании с оборотом выше 2 млн. рублей комиссия составляет всего 1,2%. Эта касса не берёт денег за подключение. Ежедневный вывод средств.

Среди минусов:

• сложное меню личного кабинета;
• долгое подключение — много времени уходит на сверку документов;
• невозможно отслеживать геоданные клиентов — приходится использовать для этих целей Метрику;
• частые технические сбои. 

Fondy

Один из лидеров среди платёжек, ориентированных на мировую клиентскую базу. Настоящая находка для электронной коммерции. Работает агрегатор с сотней мировых валют, поддерживая банковские карты «Виза», «Маэстро», МС. Сотрудничает с российским «Сбербанк» и украинским «Приват-24», а также интернет-кошельком PayPal.

Преимущества сервиса:

• использовать монетарную систему могут не только юридические, но и физические лица — в России только ИП;
• собственное мобильное приложение;
• страница оплаты на нескольких языках, включая русский, украинский, латышский;
• широкий функционал — расщепление сумм, возвраты, индивидуальные чекауты.

Недостатком является сложность установки плагина на «Вордпресс». Помимо этого касса требует кучу документов и изменений дизайна сайта. 

Robokassa

Российский инструмент для электронной коммерции, функционирующий с 2002 года по территории 252-х стран. Сейчас используют более 120 тыс. сайтов, а количество зарегистрированных пользователей перевалило за 3 млн. Интегрируется система со всеми популярными платформами для создания интернет-магазинов. 

 Среди преимуществ Робокассы:

• удобное подключение для частников — вовсе необязательно быть индивидуальным предпринимателем или юрлицом;
• автоматические платежи — достаточно лишь один раз подтвердить перевод с банковской карты;
• сплит-расчёты;
• полная безопасность, подтверждённая международным сертификатом PCI DSS.

Также как в ArsenalPay, здесь необязательно арендовать или покупать онлайн-кассу. Этот сервис идеально подходит для интернет-торговли, продажи вебинаров и цифровых товаров, благотворительности. Оплата счёта возможна ещё посредством мессенджеров и постов в соцсетях. 

Среди отрицательных отзывов на первом месте жалобы на обман. Якобы задерживают суммы, блокируют аккаунты, отказываются возвращать деньги. Кроме того, недовольства связаны с техническими проволочками — не все карты нормально поддерживаются. 

Яндекс-Касса

Российский провайдер, принимающий деньги от юридических и физических лиц. На данный момент имеет 120 тыс. подключённых магазинов. Сотрудничает, в том числе, с организациями, зарегистрированными за пределами РФ. Одно из главных преимуществ — нет комиссий за отмену платежа или возврат товара.

Другие особенности сервиса:

• комиссия — 2,8%;
• форма оплаты — гибкая, понятная;
• дополнительные возможности — функция автоматического списывания суммы, оформление кредита;
• бесплатное подключение без фиксированных наценок;
• несложный функционал;
• CMS — WordPress, OpenCart, Joomla, 1C-Битрикс и другие;
• программное обеспечение SaaS — Shopify, Ecwid, InSales;
• CRM — amoCRM, Битрикс 24.

Дополнительно имеется возможность работать через фреймворки, мессенджеры и маркетплейсы. 

Недостатки:

• сложность установки — некоторые клиенты жалуются на то, что 9 месяцев подключали;
• задержка выплат — нет точных дат и времени суток;
• некомпетентность сотрудников.

Выводы

Физическим лицам и самозанятым больше подойдёт Robokassa, Paytodo и «Единая касса». Организациям и юридическим персонам можно обратить внимание на Fondy, RBK Money и остальные кассы.

Как выбрать платежный сервис для сайта

В интернете есть множество сервисов, выбрать один для своего интернет-магазина может быть сложно.

На что обратить внимание:

1. География: с какими странами работает сервис, важно для международных магазинов.
2. Требования к бизнесу: обратите внимания на документы, которые запрашивает агрегатор, некоторые сервисы работают с физическими лицами, а какие-то только с юридическими.
3. Методы оплаты:проверьте, какие варианты платежей поддерживает сервис.
4. Выполнение требований закона 54-ФЗ:изучите, какие возможности предоставляет агрегатор и что придется реализовать дополнительно.
5. Комиссия: итоговые проценты комиссии у сервисов разные, так что можно выбрать выгодный вариант.
6. Дополнительные возможности для пользователей: возвраты, рассрочки и другие возможности, которые предоставляет магазин, должны быть учтены.
7. Интеграция: есть ли готовые решения для легкой интеграции с CMS, как установить на сайт, если он самописный и другие технические требования.
8. Перевод средств:обратите внимание на условия перевода средств на ваш счет и сроки вывода.
9. Безопасность:выбирайте известный агрегатор, который работает по протоколу HTTPS и проходит проверку по стандарту Visa и Mastercard (PCI DSS), обычно это указано на сайте.

Изучите подборку сервисов и выберите себе подходящий. Установка и интеграция с сайтом обычно не доставляет сложностей.

Какие платежи можно осуществлять через сервисы онлайн-платежей?

В свою очередь, онлайн-оплата – это совокупность нескольких платежных сервисов, позволяющих осуществить оплату по безналичному расчету или через систему виртуальных денег, а также с помощью банковских карт.

Выделяется несколько способов организации оплаты через сайт: прямая оплата через банк-эквайер, работа через электронный кошелек или интеграция платежного агрегатора (посредника). Большинство крупных платежных сервисов предлагают следующие виды платежей: через банковские карты (Visa, MasterCard или MIR), электронные деньги (Webmoney, Яндекс Деньги, RBKMoney, MoneyMail, WebCreds, QIWI и другие), терминалы и со счета мобильного телефона.

Как работают платежные сервисы

Вкратце о том, как все устроено:

1. Покупатель доходит до этапа оплаты и выбирает способ оплаты онлайн.
2. Система передает платежному сервису информацию о заказе с уникальным номером.
3. Покупателя перенаправляют на сайт платежной системы. Он выбирает, чем будет платить, и вводит данные для оплаты.
4. Платежный сервис проверяет данные. Если данные корректны, карта существует и все в порядке, сервис производит платеж. Финансовые данные пользователя при этом защищены.
5. Платежная система сообщает серверу результаты транзакции. Пользователя возвращают на сайт, где он получает сообщение о результате операции: оплата прошла успешно или отклонена и нужно использовать другую карту.

FAQ по организации онлайн-оплаты

1. Как подключить оплату на сайт без ИП?Есть платежные сервисы, которые работают и с физическими лицами, то есть регистрировать ИП или другие формы для приема платежей не нужно.
2. Возможен ли прием платежей без своего сайта?Некоторые системы позволяют принимать платежи и без сайта. Они формируют страницу оплаты, адаптивную под мобильные устройства. Платежи перечисляются на расчетный счет, а вся информация отображается в личном кабинете сервиса.
3. Онлайн-касса обязательна для всех предпринимателей (ст. 1.2 ФЗ от 22.05.2003 г. N 54-ФЗ) за исключениями, в которые интернет-торговля не входит. Если вы принимаете платежи через интернет-сайт, значит, вам переводят деньги с банковской карты на вашу карту или счет, в этом случае онлайн-касса обязательна (п.9 ст. 2 закона 54-ФЗ). Для онлайн-оплаты закон 54-ФЗ обязывает использовать кассовые аппараты, касса привязывается к URL-адресу конкретного магазина. Можно использовать облачные кассы, а если есть пункты выдачи с оплатой, то использовать единые кассы для выдачи и доставки.
4. Нужна ли самозанятым онлайн-касса?Есть послабления для самозанятых и некоторых ИП. До 2021 года ИП, которые производят и продают товары собственного производства (кондитеры, рукодельницы и другие), оказывают услуги и не имеют работников с трудовыми договорами, могут работать без онлайн-касс (ст. 2 ФЗ от 06.06.2020 N 129-ФЗ)Поэтому если у вас интернет-магазин товаров, которые вы где-то закупили, — нужна касса. Работаете самостоятельно и создаете вещь на заказ или оказываете услуги и у вас нет работников — пока можно кассу не использовать.
5. Как связать онлайн-кассу и агрегатор платежных систем?Платежные агрегаторы совместимы с популярными онлайн-кассами. Есть платежные системы, которые предлагают услуги касс-партнеров и даже не требуют отдельной платы.
6. Какие требования 54-ФЗ должны соблюдать интернет-магазины?Владелец интернет-магазина должен купить кассовый аппарат, зарегистрировать его в налоговой (ФНС), заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), на серверах которого будут храниться фискальные данные, передавать информацию в ФНС по интернету, и при оплате заказов передавать покупателю чек (основные обязанности предпринимателя перечислены в ст. 5 закона 54-ФЗ и в других статьях этого закона). Передача чека осуществляется любым возможным способом.Закон обязывает направлять покупателю чек на e-mail или в sms или направлять ему ссылку (предоставлять qr-код) на скачивание чека. Но если контактных данных покупателя нет, то распечатанный чек можно отдать покупателю при встрече вместе с товаром (см. п.2-3.1 ст. 1.2 закона 54-ФЗ).

К примеру, такие письма с чеками приходят на электронную почту от Яндекс.Музыки:

Чек в sms от компании Мегафон, по ссылке открывается вся информация:

Рассмотрим агрегаторы, которые предлагают сразу несколько вариантов оплаты. Минусом будет комиссия от платежей, но зато предпринимателю нужно будет подключить только один сервис для множества вариантов оплат.

Как выбрать подходящий сервис?

Для небольшой компании наиболее выгодно будет воспользоваться услугами платежного агрегатора. Для владельцев интернет-магазинов есть критерии, которые помогут сориентироваться в выборе подходящего платежного сервиса:

• Возможность подключения для физических и юридических лиц. В первую очередь при выборе обратите внимание, на кого ориентирован: для физических лиц, юридических лиц или ИП. Сравните условия для нужной категории, они могут отличаться в плане комиссии, тарифов и документации, которую требуется предоставить. Некоторые сервисы могут потребовать от ИП личного присутствия для заключения договора или предоставления оригиналов документов. Если он более клиенториентирован, договор можно подписать на условиях оферты.
• Комиссия. Комиссия у каждого платежного сервиса разная, наиболее крупные агрегаторы предлагают более широкий спектр выбора тарифов. Комиссия в большинстве случаев будет зависеть от оборота интернет-магазина. Для небольших компаний, сборы составят в среднем 3-4% по банковским картам, при использовании электронных денег до 8%, при использовании оплаты с помощью мобильных операторов до 6%. Сборы с офлайн-платежей (терминалы и салоны мобильной связи) до 5%.

• Вывод денежных средств. Платежный сервис объединяет в себе несколько способов онлайн-оплаты, а также сосредотачивает (накапливает) денежные средства клиента. Как правило, вывод средств осуществляется в определенные дни, в некоторых случаях ежедневно.
• Варианты способов оплаты. Платежный сервис должен объединять в себе, как можно больше способов оплаты. Некоторые клиенты могут предпочитать безналичный расчет с помощью банковских карт или электронных денег, для некоторых удобнее оплачивать через терминалы или салоны сотовой связи. Оцените, какой способ клиенты используют чаще и выберете тот сервис, который предлагает наиболее выгодные условия по данному варианту оплаты.
• Своевременная поддержка клиентов. Своевременная техническая поддержка поможет решить ряд «внештатных ситуаций». Они, как правило, возникают еще на этапе подключения. Стоит изучить отзывы клиентов о реакции службы поддержки на обращения.
• Дополнительные опции. Преимущественно выбирать те сервисы, где клиентам предлагается ряд дополнительных возможностей: выставления электронного чека на емейл покупателя, возможность кастомизации платежной страницы, доработка по API, CMSмодули.

Порядок установки сервиса приема платежей на сайт

Порядок подключения сервиса приема платежей на сайт (на примере Sprypay) для физических лиц:

1. Продавцам (физическим лицам) для приема онлайн-платежей необходимо пройти регистрацию и привязать номер телефона к аккаунту.
2. Затем потребуется заполнить анкету, где указываются персональные данные владельца.
3. После заполнения анкеты требуется предоставить копии страниц паспорта, а также второй документ, подтверждающий личность.
4. Техническая интеграция проводится с помощью подключения CMS-модулей, интеграции с помощью API или HTMLссылки. API интеграция проводится достаточно просто, SpryPayпредлагает простой и функциональный протокол установки.

Порядок подключения для юридических лиц:

1. В первую очередь проводится регистрация аккаунта и привязка номера телефона к нему.
2. Далее потребуется заполнить договор и поставить печать.
3. Предоставить копию паспорта Директора.
4. Копия свидетельства о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя.
5. Приказ о назначении на руководящую должность.
6. Прислать пакет документов на абонентский ящик.
7. Произвести техническую интеграцию модуля оплаты.

Плюсы и минусы сервисов онлайн-платежей

Плюсы:

• Высокая скорость обработки денежных платежей. Получение денежных средств с оплаты товаров или услуг происходит мгновенно, задержки практически отсутствуют.
• Быстрое подключение. Клиенту (юридическому лицу) достаточно отправить заявку и заключить договор на предоставление средств оплаты онлайн.
• Онлайн-сервисы позволяют использовать несколько способов оплаты.

• Специальные линейки тарифов для постоянных клиентов.
• Автоплатежи и рекуррентные платежи.
• Холдирование.
• Все платежи объединены в одном сервисе.

Минусы:

• Некоторые сервисы списывают внешнюю комиссию.
• Не все агрегаторы работают с физическими лицами, большая часть ориентирована на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
• Некоторые агрегаторы предлагают лишь несколько способов для оплаты.

Как это работает?

В общем случае любая система приема денежных средств работает так:

1. от интернет-ресурса поступает запрос с суммой платежа (чаще всего методом переадресации на сайт платежного инструмента);
2. покупатель вводит свои данные и система проводит платеж;
3. денежные средства на счета продавца перечисляются в течение нескольких дней, за вычетом комиссии сервиса.

Для начала приема платежей на сайте необходимо выбрать систему приема платежей, заключить договор и провести техническую интеграцию. Для предпринимателя важно понимать как работают разные средства приема платежей, а так же что влияет на их выбор.

Что нужно знать?

Комиссия

Разумеется, услуги систем приема платежей не бесплатны для владельца бизнеса. Обычно взимается фиксированный % от суммы каждой операции, в среднем 3%. Однако, в зависимости от типа вашего бизнеса, месячного оборота и подключаемого метода эта ставка может меняться. Например, высокорисковые категории могут подключить оплату картой на сайте минимум за 5-6% и далеко не у всех платежных партнеров, тогда как стандартный интерент-магазин скорее всего получит ставку в 3%.

Так же важно понимать ограничения по обороту: большинство крупных систем приема платежей имеют специальные условия для сайтов с оборотом >1 млн.р./мес. И наоборот, у вас не получится подключиться к крупному эквайринговому партнеру если за месяц через ваш сайт проходит только 50 тысяч р.

Чаще всего комиссия взимается с интернет-сервиса, но некоторые системы приема платежей для интернет-магазинов предлагают настроить снятие комиссии с покупателя. Т.е. сумма платежа для вас в каталоге сайта и по факту не меняется, а покупатель платит чуть больше.

Иногда встречаются платежные системы с абонентской платой, без % с каждой транзакции. Если на вашем сайте покупки совершаются не каждый день, рекомендуем обходить стороной подобные решения так как они для вас абсолютно не выгодны. Аналогично платного подключения: зачастую новички в ритейле переходят от партнера к партнеру в первое время работы сайта. Конечно, вам не захочется терять сумму, потраченную на старте.

Подключение

Вне зависимости от типа инструмента приема платежей есть несколько вариантов по подключению для начала приема платежей на сайте.

А) Напрямую — вы заключаете договор с каждой платежной системой отдельно. Часто такой способ позволяет получить доступ к лучшим ставкам комиссии, но требует больше времени в случае, если вам нужно несколько разных опций.

Б) Через агрегатора — можно заключить один договор, провести одну техническую интеграцию и начать принимать платежи на сайте сразу несколькими способами. К сожалению, ставка комиссии в таком случае будет на 0,5-1,5% выше чем при прямом подключении, но вы сэкономите время, а так же ресурсы — зачастую у платежных интеграторов гораздо лучше развито сопровождение клиентов, а особенно малого бизнеса.

Техническая интеграция

Интеграция никак не увеличивает стоимость обслуживания в системе приема платежей, комиссия взимается только за платежи. Однако, вариант интеграции влияет на удобство и конверсию процесса платежа на вашем сайте.

Самым простым вариантов будет подключение через переадресацию на сайт платежного партнера. При такой выбранной опции вашим техническим специалистам не придется практически ничего настраивать — вы сможете начать принимать платежи на сайте за несколько минут! Заметим, для пользователя это самый неудобный и недоверительный вариант, что не очень позитивно скажется на конверсии в успешный платеж.

Однако, если ваш сайт реализован на одной из популярных CMS, обратите внимание на системы или агрегаторов, имеющих специальные модули. Таким образом вы откроете для себя больше возможностей тонкой настройки (кастомизации) процесса платежа на вашем сайте.

И наконец, если вы обладаете штатом программистов и ваш сайт написан «с нуля», разумно подключиться по API платежной системы. Такой вариант потребует больше времени на подключение, но в будущем позволит максимально повысить конверсию за счет более тесной интеграции в ваш сайт: встраивание формы оплаты в вашу страницу, ввод части данных для совершения операции в вашем интерфейсе, отсутствие переадресаций и другие опции.

Используемые источники:

• https://protraffic.com/baza-znaniy/top-10-servisov-dlya-onlajn-platezhej-na-sajte-8992.html
• https://pr-cy.ru/news/p/8037-kak-vybrat-i-podklyuchit-platezhnyy-servis-na-sayt-i-kak-prinimat-platezhi-bez-sayta
• https://softolet.ru/paysystems/servis-platezhej-onlajn.html
• https://mainmine.ru/priyom-platezhej-na-saite